加息年储蓄：分散存款，短期为上

谢小茹

　　□  杨济泽
　　　近日央行的加息举措，成为了兔年开头的第一份“惊讶”，随后央行再次上调存款准备金率0.5个百分点，似乎在某种程度上暗示加息通道已经打开。从去年下半年开始，短短几个月时间，连续多次加息让市民有些茫然，不知如何打理银行存款。理财专家认为，在持续加息背景下，市民存款应分散办理，并且尽量选择短期品种。
　　不必急于办理转存
　　“我对理财不是很了解，就习惯性地将钱存进银行。”正在银行等待办理转存业务的陈女士表示，虽然通胀时代银行存款是负利率，但至少实际资金不会变少，这让她很放心。央行宣布加息之后，更加坚定了她的存款选择。“现在加息了，我赶紧办理转存，一年要多得不少钱呢！” 记者了解到，像陈女士这样的市民不在少数，许多偏爱存款的市民近期纷纷忙着办理转存业务。而这些忙于转存的储户中，中老年人占了绝大多数。
　　“与去年同期相比，春节后我们接待咨询、办理转存业务的储户有了明显增加。”工行连云港分行工作人员表示，有些市民只要一听到加息的消息就会到银行办转存，有的人甚至每当央行宣布加息后就会到银行办理，这样不但增加了自己和银行工作人员的压力，也有损收益，到头来把一年的定存收益折腾得跟活期存款一样了。记者了解到，每逢加息，银行总会出现一波储户的转存潮。银行工作人员认为，储户与其频繁转存，不如在别的领域多做些投资理财，弥补定期存款的利率损失。
　　工行理财师表示，就普通定期存款而言，如果临时需要支取其中一部分资金，则全部资金的利息都会受到损失，因此单笔定存的金额不宜过大。在办理定存时，相关市民可以把资金分成几部分存入，当需要用钱时，只要支取其中一部分即可，最大程度地避免利息损失。此外，一些银行提供可以部分提前支取的定存业务，储户可以选择该业务以防万一。
　　定活期存款各有优劣
　　虽然目前的活期存款年利率才0.4%，但是，出于日常资金使用的需要和紧急情况的不时之需，需要保留一定数额的活期存款。与之相比，定期存款的利率高得多，但如果储户提前支取，则只能按活期计息，而不论此前存了多长时间。与许多银行理财产品相比，定存虽然利率更低，但优点是在紧急情况下可以迅速变现。
　　按照央行公布的利率，定期存款的存期越长，则年利率越高。例如，目前1年期定期存款的年利率为3%，2年、3年和5年分别为3.9%、4.5%和5%，然而对储户而言，不能只盯着高利率。这是因为在加息通道的大背景下，如果存期越长，则储户资金被锁定的时间就越长，其间的通货膨胀和加息的风险就越大。理财师表示，在年内可能继续加息的预期下，打算存款的市民应该考虑选择短期的存款品种，目前银行的七天通知存款、三个月存款等，都是可以考虑的品种。储户可以将自己的存款按长、中、短三个期限的存款品种进行分配，一旦加息后，可以灵活选择不同的存款品种。　　（编辑：贺耀堂）