楼市调控，炒房炒股降温。民间借贷利率大幅萎缩

鱼干子

　　民间借贷利率已从年初的月息10%左右降到如今的1%左右

　　部分银行停发年内个贷，使得部分急需用钱的小企业转向小额信贷公司贷款。但由于炒房炒股降温，民间借贷利率已从年初的月息10%左右降到如今的1%左右。

　　本报讯 (记者 陈海玲)年底央行严控信贷风声越来越紧，政策部门已再度暗示加息的可能性，并要求严控年内的信贷规模，部分银行停发了年内的个贷并力揽存款，这使得民间小额信贷公司的业务“火”了起来。

　　年利率在12%左右

　　在广州从事某酒业生产销售的李先生告诉记者，虽然银行贷款比较正规，但实际不大方便，不仅有多项审核，放贷时间少说也要一两个月，很多项目更贷不了款。相比之下民间借贷更实际些，目前民间放贷年利率一般只有12%，无抵押，有时当天就可放贷，急用时非常方便。

　　据悉，合法的小额信贷公司一般通过推出由银行代销的理财产品来集资，如某小额信贷公司推出的一年期理财产品收益甚至高达10%。“在我们的业务当中，最缺钱的当属小型企业和房企，银行那里借不到钱，自然就转向我们公司。一方面从百姓手中以10%的利率借钱，一方面以15%的利率向企业贷钱，这成了不少小额信贷公司的生意经。”一家民间信贷公司如是告知记者。

　　手中有钱但赚钱门路少的中老年人也偏爱加入放贷队伍。市民梁伯告诉记者，钱放在银行一年才得2.5%的利率，放在股市又不知是亏还是赢，还是给熟悉的朋友或朋友介绍来的老板放贷比较划算。梁伯称：“今年早些时候一个月随随便便就可收到3%~4%的利息，现在贷款的人少了，只有1%~2%的月收入。贷出10万元，一个月在家里即可坐收一两千元还是很不错的。”

　　高利贷已不吃香

　　根据央行规定，民间借款利率在同期银行贷款利率4倍以下的是受法律保护的。目前央行六个月以内(含六个月)的贷款利率为5.10%，六个月至一年(含一年)5.56%，在这个时间段内，那么月息超过1.85%、年息超过22.24%即高于现行基准利率的4倍。

　　民间放贷市场的竞争越来越充分和规范，以及楼市股市的降温，市场流动性充分，民间借贷利率被快速拉低。高利贷生意已被越来越规范的民间放贷公司所冲垮。比如今年3月份，广州民间借贷市场月息额普遍高达10%，在2008年金融危机爆发前，这个数甚至达到20%，而且供不应求。但现在这个价格已被打压到“地板价”，相当多的高利贷生意已关门大吉。

　　“股市阴晴不定，炒楼又被打压，当年把房子抵押了去炒股的疯狂劲没了，高利贷的市场也就慢慢萎缩了。”一位不愿意透露姓名的业内人士告诉记者。

　　民间借贷谨防受骗

　　专家提醒，民间借贷要注意保护自己的权利，比如有些公司要求借贷人先交一个月的利息再放款，这种情况下借贷人最好拒绝，以防上当。此外，民间借贷也要小心可能发生的名目繁多的借贷费用，这些费用可能比利息还高。

　　民间放贷债权人的风险也很大，因为贷款人一般无抵押，如果放贷后无法按时回收贷款面临的损失预计会很大。因此如想从事民间放贷，对借贷人的信用进行准确评估非常重要。