| □ 胡笳 周莹 王雅萱 日前，7月全国居民消费物价指数出炉，6.5%的高位增幅让不少学者担忧央行加息步伐不远，中小企业的融资困难将进一步加剧。 企业“吃不饱”，银行“米不够”。受准备金率上调影响，贷款额度限制的门槛不断升起。数据显示1～6月，中小企业贷款少增金额达到27亿元。在银根收紧的前提下，如何让钱安全“流”向最需要的企业，成为各家金融非金融机构关注的焦点。 做法一：服务中小企业以“市场定位”为源头 江苏银行连云港分行门前，一行大字引人注意———“中小企业专营银行”。它昭示了江苏银行连云港分行独特的市场定位：不求给大企业锦上添花，但愿为中小企业雪中送炭。 市场定位是金融机构的发展目标，也是区别于其他金融机构的竞争优势。在江苏银行选择以中小企业为服务目标时，他们就将客户主体放在中小企业经营户身上，通过金融产品与企业互动。 针对港城中小企业的特定需求，他们对总行的成熟产品进行梳理，全新包装开发出具有区域特点的中小企业信贷产品和服务，陆续推出了动产质押融资、小企业联贷联保、经营性物业抵押贷款、信用联盟兴业助贷、小企业循环额度授信等金融产品和服务，基本覆盖了中小企业各个方面的融资需求。 点评 市经信委中小企业局处长李全林：中小企业贷款难，资本金受限是表层原因，关键还是在于银行的市场定位是否以支持中小企业发展为己任。目前，不少银行为了响应国家号召，设立“信贷工厂”等中小企业信贷专职机构加大对中小企业的扶持力度，然而在实践中，不少独立出去的金融机构提高了专业水平却忽略了支持力度。历数中国商业银行的战略分析不难看出，我国金融机构在服务中小企业方面存在“真空”，谁能在保障经营安全的前提下抓住机遇，谁就能成为“赢家”。 做法二：服务中小企业以“创新灵活”为动力 作为苏北首个科技小额贷款公司，地区创新驱动的重要载体———科技金融服务，它拥有着广阔的发展前景。虽然创亿科贷公司存在的时间并不长，但是作为服务科技的小额贷款公司，创亿却有着自己为中小企业服务的独到优势———创新、灵活。 这种创新灵活体现在工作思路上的大胆变革，把“死股权”变为“活资金”，创新股权质押方式，破解园区科技企业资金短缺难题。德威机械是一家港口机械企业，因为急需补充流动资金，希望申请贷款。抱着试试看的心态，德威机械相关负责人前往创亿科贷申请贷款。创亿科贷在接到申请后，立即进行可行性分析。经双方商议，创亿科贷为企业提供300万元贷款，利率上也给予相应的优惠。德威机械和创亿的合作，有效地探索了创亿科贷股权融资的新模式，发挥科技小额贷款“可贷可投”的优势。 点评 市科技局高新处处长黄文传：科技小额贷款公司具有“申请快，发放快，提前预约，及时发放”的特点。它的成立为增强科技小额贷款工作，引导更多的社会资本支持企业自主创新提供了动力。通过向具有高成长潜力的未上市中小创新型企业进行股权投资，并为之提供创业管理服务，以期所投资企业发育成熟后，通过权益转让获得资本增值收益。 作为新加入的服务中小企业的科贷公司，它的成功表明了融资难与企业寻求融资渠道单一有联系。企业只有在熟知自己经营的企业特点，细化资本运作的基础上，运筹帷幄用足用好各种政策，在贷款上走“多样化”道路，才能收获不一样的惊喜。 做法三：服务中小企业以“信用担保”为杠杆 “担保就是中小企业和金融机构之间的桥梁，我们格斯达要做的就是让这座桥梁更加坚实，抗击风雨侵蚀。”格斯达担保有限公司副总经理许贻琴告诉笔者，做好坚实桥梁的关键在于用信用担保。 担保行业作为高风险性行业，如何在帮助中小企业的过程中规避风险是担保重要一课。为此，格斯达从规范化经营出发，通过管理降低风险。公司建立评审与监管体系，成立担保评审委员会，形成了一整套包括信用评价、运行监测、代位追偿、资金管理和岗位责任等的管理制度。建立属于自己“企业等级信用评级”，综合考虑借款企业的法人信用、企业经营状况，贷款方式和金额、贷款期限、管理成本、风险水平、资本回报及当地市场利率水平等因素。 同时，做好企业的回访机制，保证贷款企业健康发展。连云港丽港稀土有限公司是一家经营稀土精矿分解到单一稀土,分离提纯的企业。去年受经济形势影响，资金缺乏且生产不稳定。公司主动与企业联系，根据公司业务规模和资金流特点，在企业急需资金又没有正常反担保措施的情况下，为其设计用库存产品作抵押融资500万元，解决了企业的燃眉之急，目前该公司的发展已进入了全新轨道。 点评 市财政局工贸发展处处长穆晓英：在融资形势看紧的今天，担保行业日渐得到企业青睐，根据统计目前连云港市取得省融资性担保经营许可证的公司83家，更有众多体系之外的非融资担保公司在“钱流”中暗涌，为管理带来了难度。 格斯达的例子表明，融资担保不是资本的“二道贩”，保证资金安全、监督中小企业运行、推动企业规避风险，促进中小企业产业结构调整和优化升级，都是担保公司应该考虑的问题。在资金之外，规范管理、责任和信用是一家非金融性担保机构能够长存并且壮大的保证。 （编辑：贺耀堂） |
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