| 记 者 杨锐冰 通讯员 陈苏鸣 恶意透支信用卡、逾期贷款不还，这些不良信用记录都会出现在市民的个人信用记录上。以往，如果市民的个人信用记录出现了污点，将会伴随终身难以消除。央行副行长杜金富在近日表示，不良信息的保存期限仅为五年，超过五年后系统应予以删除。人行市中心支行业内人士证实，关于不良信息的删除时间会在即将出台的《征信管理条例》中明示。 信用污点将不再终身制 说起个人不良信用记录，不少背负房贷、持有信用卡的市民都会“心慌”。有些市民不小心耽误了还房贷，或者不清楚信用卡使用程序而被贴上信用污点的标签。不良信用记录不仅会影响市民贷款购房、买车或者再办信用卡，还会伴随终身难以消除。 昨天，记者从人行市中心支行获悉，负面记录保留期将不再是无限期，个人不良信用记录的最长保留期限或将调整为5年。 银行业内人士表示，负面记录的保留期应该是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限。由于之前没有一个确切的说法，因此从数据库建立开始到现在的负面信息都一直保留着。 “现在央行提出不良信用记录的保留期限仅为5年，对于许多有诚信污点的市民来说是个好消息。”人行市中心支行相关人员表示，“个人贷款最长才30年，5年记录时间也不算短了。” 按照国际惯例，不良信用记录保存期限为7年。对于信用卡逾期记录，如果打印信用报告，仅显示过去2年的还款信息。银行业内人士表示，不良信用记录保存期限为5年，比较切合实际。 近期不良记录影响贷款 自从连云港市个人征信系统开通以来，因恶意逾期或忽略个人信用记录问题产生不良信用记录，被银行个贷中心拒之门外的情况时有发生。记者从各家银行获悉，银行在发放贷款时，对个人信用记录衡量的尺度也各有不同。 在一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行就会关上放贷之门。有些银行相关负责人表示，银行在审批贷款时主要看最近一两年，甚至是最近几个月的信用记录是否良好。 “连云港市个人征信系统开通的时间还比较短，因此各家银行查询到的个人信用记录也就是近几年的情况。”人行市中心支行相关人士介绍。 银行相关人员表示，对逾期情况也会区别对待。比如客户只要说明逾期原因，并由信用卡逾期记录发生行为提供有关证明，可以争取到贷款。 人行市中心支行相关人士说，目前对个人信用不良记录的保存期限尚无定论。但《征信管理条例》正在修改和完善中，今后个人信用不良记录不会追随一辈子。 “对于个人来说，如期偿还贷款，并在今后长期坚持良好的信用，也可以改写自己的信用记录。”人行市中心支行业内人士表示，如果个人信用数据库中个别数据不准，市民也可以通过人行征信管理部门提出书面异议申请。 据悉，个人提出异议申请时，应当填写“个人信用报告异议申请表”，同时提供有效的身份证件供查验，并留身份证复印件备查，征信服务中心会在接到异议申请的２个工作日内进行内部核查。 长期坚持良好信用很重要 目前，个人信用信息基础数据库已覆盖银行类金融机构各级信贷营业网点，包括政策性银行、商业银行、地方性商业银行、农村信用社等。数据库中贷款的相关信息会按月更新一次。市民个人信用报告中的信用卡信息只保留了最后一次用卡前24个月的记录，如果不慎产生信用污点，只需在今后长期坚持保持良好的个人信用即可。 对于如何保持良好的个人信用记录，人行市中心支行业内人士指出，首先要准时偿还贷款和信用卡透支款。个人应牢牢记住每笔信贷和信用卡的到期还款日，每月准时偿还信用卡、房贷、车贷等贷款。另外，不要过度透支，在偿还能力范围内适度透支。 及时查询账单也能帮助市民了解自己的借贷详情。当个人联系方式及信息变化后，应及时与银行联系更新，确保在紧急情况下银行可以第一时间联系到个人。 另外，人行市中心支行业内人士提醒，用户为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，给担保方的信用记录也会带来风险。个人不要随意为他人提供担保，只有在确保被担保方信用良好，并能与其及时沟通的情况下再为对方提供担保。 （编辑：庄婷婷） |
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